0时代的金融服务业,大王卡官网免费申请

原标题:3.0时代的金融服务业:金融科技到底改变了什么?

原标题:订单系统:从0到1设计思路

原标题:腾讯居然敢这么干:大王卡官网免费申请+免费送货到家

普华永道近日发布《中国金融科技调查报告》(以下简称“《报告》”)指出,我国金融服务业在科技助力下,从1.0时代的“信息科技+金融”、2.0时代的“互联网+金融”逐步向3.0的“智能金融”转型,金融服务的效率和质量不断提升。普华永道认为,这个转型过程,既是一个新竞争者进入、现有行业格局遭到挑战到传统金融机构与金融科技公司全面合作的过程,也是金融科技全面应用到中后台产品设计、风控、合规等领域的过程。

文章主要跟大家分享在订单系统承载的角色,以及梳理了主要功能的设计思路,一起来文中看看~

随着高校陆续开学,一年一度的电信运营商校园攻势也全面打响,但其中竞争最激烈的还数河北地区。其中,根据对河北所有校园套餐对比发现,此次发力最狠居然是腾讯携手联通推出的腾讯大王卡,不仅资费低,还可官网免费申请免费送货到家。

如果问传统金融机构从业者,金融科技改变了什么,55%的受访者会认为提升了运营效率,50%受访者则认为客户体验有所提升,49%受访者则对其施加在产品与服务创新的影响力抱有极大兴趣,值得思考的是,这三项最受关注的选项也是传统金融机构服务转型和精细化管理重点发力的方向。

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资料显示,腾讯大王卡是腾讯公司联合联通公司推出的流量优惠卡,在使用过程中,所有腾讯应用流量费全免,且使用QQ浏览器看爱视频、购物还能实现全网免流量。另外,王卡不会有超多少流量后降速的隐藏限制,向用户真正诠释了“免流量”三个字。

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概述

而除了流量优惠外,腾讯大王卡套餐资费更是低得不能忍。据了解,腾讯大王卡月费仅为19元,每月赠送1GB全国流量或100分钟全国通话。同时,大王卡还可办理亲情卡和亲情号,其中亲情卡可享受与主卡互打免费、共享免费流量及合账缴费等更多特权,亲情号最多可设置8个联通号码,主叫通话免费。

《报告》认为,传统金融机构已经越来越重视金融科技的研发应用,且不甘于单纯依赖专业金融科技公司能力,而更加重视自主研发和实践能力。

本文主要讲述了在传统电商企业中,订单系统应承载的角色,就订单系统所包含的主要功能模块梳理了设计思路,并对订单系统未来的发展做了一些思考。

大王卡省钱之道显而易见,但省话费并不算什么特别的,重要的是该卡还能进行赚钱和彰显身份。比如邀请每个好友都可获得18元现金红包,用其办理信用卡消费得话费红包等。而在购买腾讯视频、QQ超级会员、QQ音乐绿钻、QQ空间黄钻及腾讯体育等多种腾讯会员的时候,还可享受王卡专享价,处处彰显用户的特别和尊贵。

据了解,此次调查是普华永道第二次在我国进行金融科技业态的调查,共收回了135份有效的反馈,其中总受访者在传统金融机构行业分布包含了银行及资本市场、保险、资产和财富管理以及其他,分别占比为30%、44%、9%和17%。

  1. 订单系统在企业中的角色

此外,腾讯大王卡还针对河北省内的高校新生推出了更劲爆的优惠。那就是在9月30号之前,首次线上(除王卡回归渠道以外)下单,且身份证出生日期在1999年1月1号及以后的申请大王卡用户,可在首次充值50元得120元的基础上再额外享受减免3个月大王卡月租,减免时间从首充次月开始。

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在搭建企业订单系统之前,需要先梳理企业整体业务系统之间的关系和订单系统上下游关系,只有划分清业务系统边界,才能确定订单系统的职责与功能,进而保证各系统之间高效简洁的工作。

同时,对于未满19岁却已申请王卡的用户,河北联通宣布其用户可二次下单申请办理享受此次优惠活动。提到大王卡的免费申请流程,又可分为两种办理方式。

银行业:更关注应用成果

  1. 订单系统与各业务系统的关系

其中,最主流的方式就是关注“王卡助手”微信公众号,点击左下角开通申请王卡按钮,随后再进行选号填写资料,资料填写完整后点击立即提交,最后就躺着静候送货上门,全程操作不超过10分钟。

根据《报告》显示,当前商业银行和金融科技公司的合作主要侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设,实质上仍然是较为间接的合作方式。

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既然叫腾讯大王卡,那另外一种免费申请方式自然也和腾讯有关。其具体流程就是登陆手机QQ,点击头像找到“免流量特权”按钮,再进行免费申请,其后续操作和第一种申请方式相同。

例如在2017年,四大国有大型银行分别牵手互联网巨头,在合作层面不断深化。商业银行与金融科技公司在应用成果,如反欺诈、加密、风险控制等领域的合作最多。根据调查显示,获得金融科技技术和能力的转移、获得外部大数据以开发相关应用也是二者合作较频繁的方面,分别占55%和38%,与金融科技公司共同开发人工智能、区块链、生物识别等技术和应用也是银行业感兴趣的领域。

(1)对外系统:

为了方便用户,我们将上述流程做成了,二维码,识别一下就可以直接下单了。

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所有给企业外部用户使用的系统都在这一层,包括官网、普通用户使用的C端,还包括给商户使用的商家后台和在各个销售渠道进行分销的系统,比如与银行信用卡中心合作、微信合作在合作商的平台露出本企业的产品。这类系统站在与客户接触的最前线,是公司实现商业模式的桥头堡。

值得一提的是,虽然现在市面上大多数号卡产品宣称免费送,但事实是仍需预存话费才送号卡,而腾讯大王卡就没有这些虚幌子,官网就可直接免费申请,无需提前交任何费用。

《报告》认为,商业银行与金融科技的合作领域和方式比较符合商业银行的科技能力现状,以及严控风险的金融监管环境,但有可能放慢金融科技的应用进程。

(2)管理中后台:

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《报告》建议,中小银行在能够掌控金融科技合作手段的前提下,可以考虑更直接的合作模式,实现快速突破。目前来看,在未来1-3年,银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作,但目前在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务或对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上,商业银行仍然保持较为谨慎的态度。

每个C端的业务形态都会有一个对应的系统模块,如负责管理平台交易的订单系统,管理优惠信息的促销系统,管理平台所有产品的产品系统,以及管理所有对外系统显示内容的内容系统等。

责任编辑:

保险业:更为侧重风控和管理

(3)公共服务系统:

当前,保险业集中度较高,并且相对于商业银行盈利空间有限。寿险公司仍然在追求较高的业务增长,财险公司有较大的盈利压力。随着保险业务量的持续增长,但前端销售和中后台运营过于依赖人力,如果不能扭转成本较高的情况,会承载较大压力。

随着企业的发展,信息化建设到达一定程度后,企业需要将通用功能服务化、平台化,以保证应用架构的合理性,提升服务效率。这类系统主要给其他应用系统提供基础服务能力支持。

调查结果也印证了这一点。《报告》显示,保险公司对金融科技的应用主要体现在降低运营成本方面,超过半数的企业与金融科技公司开展了自动化、智能化、移动化运营的合作,这是目前保险业与金融科技公司合作最多的领域,占62%;此外,营销和销售、理赔反欺诈及业务渗漏管理、风险需求识别及产品研发,支持精准、个性化定价等也是目前双方合作较多的领域。

  1. 订单系统上下游关系

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《报告》认为,金融科技可以实现业务模式、客户服务模式方面的创新,从而实现差异化竞争。但是目前,大型保险集团在金融科技领域拥有极大的领先优势和规模化经营的成本优势,未来如果中小保险公司不能基于业务和体制灵活性在金融科技的应用场景上实现较快创新突破,可能会被大型保险集团拉开车距。所以《报告》建议,中小型保险公司一定要把握好与金融科技合作机遇,从而实现转型和价值链整合提升。

由此可见,订单系统对上接收用户信息,将用户信息转化为产品订单,同时管理并跟踪订单信息和数据,承载了公司整个交易线的重要对客环节。对下则衔接产品系统、促销系统、仓储系统、会员系统、支付系统等,对整个电商平台起着承上启下的作用。

例如今年5月同方全球人寿于腾讯云签署战略合作协议,将在金融云平台、金融大数据、金融服务的互联网化营销、信息安全、金融风险控制、区块链、智能客服和人工智能等多个层面展开深入合作,打造互联网金融智慧生态圈。

  1. 订单系统的业务架构

保险业内受访者表示,未来期望的合作方向将向更多细分应用领域拓展,如风险需求识别及产品研发,支持精准、个性化定价和客户画像及智能产品推荐等。

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科技应用:大数据风控技术最被看好

(1)订单服务

《报告》表示,在我国金融科技发展过程中,网络支付无疑是最成功的一个分支,目前已经达到全球领先。受访者普遍认为,大数据风控、互联网保险和供应链金融将成为科技引领全球的领域。

该模块的主要功能是用户日常使用的服务和页面,主要有订单列表、订单详情、在线下单等,还包括为公共业务模块提供的多维度订单数据服务。

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(2)订单逻辑

目前来看,金融四大核心技术大数据、人工智能、云计算和区块链的应用情况各有不同。

订单系统的核心,起着至关重要的作用,在订单系统负责管理订单创建、订单支付、订单生产、订单确认、订单完成、取消订单等订单流程。还涉及到复杂的订单状态规则、订单金额计算规则以及增减库存规则等。在4节核心功能设计中会重点来说。

随着大数据上升为国家战略,在金融业的应用也逐步深入,从常见的产品设计、前端销售延伸到监管风险、流程改进等更为复杂的领域,为金融机构的商业决策提供了坚实的数据基础。63%受访者认为,大数据分析/模型在产品设计方面对最有应用价值,另有59%和47%的人则认为是前端销售和监管风险。

(3)底层服务

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信息化建设达到一定程度的企业,一般会将公司公共服务模块化,比如:产品,会构建对应的产品系统,代码、数据库,接口等相对独立。但是,这也带来了一个问题,比如:订单创建的场景下需要获取的信息分散在各个系统。

受访者认为,金融机构可利用大数据为不同客户群体量身定制差异化产品,完善客户画像,辅助精准营销。在监管风险和内部控制方面,大数据的应用广泛,在不同金融领域的应用场景各有特色。

如果需要从各个公共服务系统调用:一是会花费大量时间,二是代码的维护成本非常高。因此,订单系统接入所需的公共服务模块接口,在订单系统即可完成对接公共系统的服务。

人工智能方面,由于金融支付领域,生物识别/身份识别、图像识别等技术发展比较成熟,从业机构可采用直接采购方式,将技术植入场景。例如客服机器人就能通过人工智能让金融产品和服务更加便捷化、个性化。虽然应用价值广泛认可,但是大部分受访者认为其开展各项基础条件都比较欠缺,尤其在数据和团队方面面临巨大挑战。其中61%受访者认为,数据质量和数据打通问题最为严重,必须通过对数据全面整合,为其应用夯实基础;同样多的受访者认为人工智能发展囿于人才的匮乏,因为科技巨头在薪资待遇、技术储备和场景应用上优于传统金融机构。

订单系统核心功能 1. 订单中所包含的内容信息

云计算在金融行业起步较晚,但是从上云方式看,国内大型金融机构热衷于自建私有云,目前,私有云与行业云相结合的模式逐渐成为我国云计算发展的主流。67%的受访者认为,云计算在金融领域应用面临的困难主要在于核心数据安全和保密要求高。

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《报告》显示,对于区块链,合规风险和应用效果是受访者最关心的问题,53%的受访者认为监管风险未知是该项技术在金融领域应用存在的最大的问题和挑战。

为了使订单系统能够对订单进行高效、精准的管理和跟踪,订单会储存关于产品、优惠、用户、支付信息等一系列的订单实时数据,来和下游系统,如:促销、仓储、物流进行交互。

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以一个通用B2C商城的订单为例,梳理其包含的信息如下:

监管趋势:更加严格也更被认可

这里要注意的是订单类型,随着平台业务的不断发展,品类丰富、交易方式丰富后,需要对订单进行多维度的分类管理,同时订单类型利于订单系统的扩展性。每种订单类型将会对应一套流程及一套状态,便于对订单进行分类管理和复用。

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